IIQE 卷五怎么准备？唯一不能遥距考的一卷

最后更新 2026-08-10

卷五考「投资相连长期保险」。它在报考安排上和其他各卷都不一样： 考试费更高，而且它没有遥距监考这个选项——想考卷五，人必须坐在香港的考场里。

先看官方参数

两个「不一样」值得单独说：

• 费用不一样。 卷一、卷二、卷三的笔试都是 HK$195、电脑应考 HK$265，

卷五是 HK$325／HK$390（手册 5.1）。各卷费用与模式的完整对照在 考试费那篇。

• 模式不一样。 遥距监考只适用于卷一、卷二、卷三，卷五没有这个选项。

为什么不覆盖卷五，手册与遥距监考 FAQ 都没有解释；对考生的实际影响很直接：这张卷只能到场考。 遥距模式本身的资格与规则见遥距监考那篇。

先确认你到底要不要考它

卷五不是人人要考。按手册 2.1.3 的业务类别表，只有业务范围包括相连长期保险的 类别才需要卷五；不打算碰投资相连产品的话，卷一加卷二或卷三就够了。 哪几张卷对应哪类业务，这篇有完整对照。

这张卷考什么：投资 + 保险的复合

投资相连长期保险把两样东西装进同一份合同：一部分提供人寿保障， 另一部分的价值跟着所选投资的表现走——涨跌由保单持有人自己承担， 这个方向和传统保单由保险公司承担投资结果，是相反的。

所以卷五的知识轮廓横跨两个领域：

• 保险侧：长期保险的基本结构、保单如何运作、销售过程中的责任与操守；
• 投资侧：基金与投资工具的基本概念、风险与回报的关系、各类费用如何蚕食回报。

如果你对「变额年金和投资相连产品差在哪」这类边界问题没底， 可以先看年金那篇——两者都带投资成分，但合同的目的不同。

计算题：卷五备考最独特的部分

卷一到卷三以概念题为主，卷五多出一类：计算。 单位价格、收费扣减、供款分配、回报比较——这类题不考背诵， 考的是你能不能把一个百分比、一个费用率，落到具体数字上。

备考上这意味着两件事：

• 概念题可以靠多读，计算题只能靠动手。 看懂别人的解法和自己算对，

是两回事，中间差的就是练习量。

• 时间压力比想象中大。 80 题 2 小时，平均一题一分半。

概念题答得快，省下来的时间全是留给计算题的——反过来说， 概念不熟的人，会在计算题上被时间追着跑。

报考安排上的三个注意点

1. 必须到场。 没有遥距选项，人在内地就要把来港行程排进备考计划里。
2. 优先考虑电脑应考。 电脑应考在考试结束时当场在屏幕上显示及格与否（手册 11），

笔试则要等到考试日后第 5 个完整工作天才能查——专程来港的人， 前者能让你离港之前就知道结果。

1. 预算按卷五的价目做。 别按其他卷的 HK$195 估，两者差了一截。

为什么这篇没有正确率数据

我们在卷一、卷三的备考文章里引用过学员的真实作答统计。卷五不引： 目前卷五的作答样本按我们自己的口径覆盖不足，没达到可以对外引用的标准。 与其给一个没把握的数字，不如不给。等样本达标后会按同一套算法补上—— 补上时它也仍是练习正确率，不是考试通过率，两者从来不能互相换算。 想直接上手练，卷五题库在这里。

出处与时效

考试形式与题数（手册 2.2.1）、及格线 70 分、考试费（手册 5.1）、 业务类别对照（手册 2.1.3）、成绩发布时间（手册 11）均取自 PEAK《保险中介人资格考试手册》202508 版；遥距监考不适用于卷五，取自官方遥距监考模式 FAQ。 手册明写考试费会于有需要时调整，报名前请以 PEAK 网页的最新版本为准—— 各卷考试范围与研习资料手册在 PEAK 网页与保监局网页都可以免费下载（手册 2.1.4、14.1）。 投资相连保险的概念阐述基于保险学通行原理，由满格自行组织撰写， 不是任何官方材料或法例条文的引述，也不构成法律意见。

满格不拥有、亦不声称拥有任何官方考试材料的版权；本页内容由满格自行撰写。 本页不构成任何关于考试结果的承诺，也不构成法律意见。