IIQE 卷五怎麼準備？唯一不能遙距考的一卷

最後更新 2026-08-10

卷五考「投資相連長期保險」。它在報考安排上和其他各卷都不一樣： 考試費更高，而且它沒有遙距監考這個選項——想考卷五，人必須坐在香港的考場裏。

先看官方參數

兩個「不一樣」值得單獨說：

• 費用不一樣。 卷一、卷二、卷三的筆試都是 HK$195、電腦應考 HK$265，

卷五是 HK$325／HK$390（手冊 5.1）。各卷費用與模式的完整對照在 考試費那篇。

• 模式不一樣。 遙距監考只適用於卷一、卷二、卷三，卷五沒有這個選項。

為甚麼不覆蓋卷五，手冊與遙距監考 FAQ 都沒有解釋；對考生的實際影響很直接：這張卷只能到場考。 遙距模式本身的資格與規則見遙距監考那篇。

先確認你到底要不要考它

卷五不是人人要考。按手冊 2.1.3 的業務類別表，只有業務範圍包括相連長期保險的 類別才需要卷五；不打算碰投資相連產品的話，卷一加卷二或卷三就夠了。 哪幾張卷對應哪類業務，這篇有完整對照。

這張卷考甚麼：投資 + 保險的複合

投資相連長期保險把兩樣東西裝進同一份合約：一部分提供人壽保障， 另一部分的價值跟着所選投資的表現走——漲跌由保單持有人自己承擔， 這個方向和傳統保單由保險公司承擔投資結果，是相反的。

所以卷五的知識輪廓橫跨兩個領域：

• 保險側：長期保險的基本結構、保單如何運作、銷售過程中的責任與操守；
• 投資側：基金與投資工具的基本概念、風險與回報的關係、各類費用如何蠶食回報。

如果你對「變額年金和投資相連產品差在哪」這類邊界問題沒底， 可以先看年金那篇——兩者都帶投資成分，但合約的目的不同。

計算題：卷五備考最獨特的部分

卷一到卷三以概念題為主，卷五多出一類：計算。 單位價格、收費扣減、供款分配、回報比較——這類題不考背誦， 考的是你能不能把一個百分比、一個費用率，落到具體數字上。

備考上這意味着兩件事：

• 概念題可以靠多讀，計算題只能靠動手。 看懂別人的解法和自己算對，

是兩回事，中間差的就是練習量。

• 時間壓力比想像中大。 80 題 2 小時，平均一題一分半。

概念題答得快，省下來的時間全是留給計算題的——反過來說， 概念不熟的人，會在計算題上被時間追着跑。

報考安排上的三個注意點

1. 必須到場。 沒有遙距選項，人在內地就要把來港行程排進備考計劃裏。
2. 優先考慮電腦應考。 電腦應考在考試結束時當場在螢幕上顯示及格與否（手冊 11），

筆試則要等到考試日後第 5 個完整工作天才能查——專程來港的人， 前者能讓你離港之前就知道結果。

1. 預算按卷五的價目做。 別按其他卷的 HK$195 估，兩者差了一截。

為甚麼這篇沒有正確率數據

我們在卷一、卷三的備考文章裏引用過學員的真實作答統計。卷五不引： 目前卷五的作答樣本按我們自己的口徑覆蓋不足，沒達到可以對外引用的標準。 與其給一個沒把握的數字，不如不給。等樣本達標後會按同一套算法補上—— 補上時它也仍是練習正確率，不是考試通過率，兩者從來不能互相換算。 想直接上手練，卷五題庫在這裏。

出處與時效

考試形式與題數（手冊 2.2.1）、及格線 70 分、考試費（手冊 5.1）、 業務類別對照（手冊 2.1.3）、成績發布時間（手冊 11）均取自 PEAK《保險中介人資格考試手冊》202508 版；遙距監考不適用於卷五，取自官方遙距監考模式 FAQ。 手冊明寫考試費會於有需要時調整，報名前請以 PEAK 網頁的最新版本為準—— 各卷考試範圍與研習資料手冊在 PEAK 網頁與保監局網頁都可以免費下載（手冊 2.1.4、14.1）。 投資相連保險的概念闡述基於保險學通行原理，由滿格自行組織撰寫， 不是任何官方材料或法例條文的引述，亦不構成法律意見。

滿格不擁有、亦不聲稱擁有任何官方考試材料的版權；本頁內容由滿格自行撰寫。 本頁不構成任何關於考試結果的承諾，亦不構成法律意見。